月利率1.5%至2%，掌握优质大客户资源、可代为对接放款投资。这样的“稳赚”承诺仍有人信以为真、持续投入，直至案发尚有 358 万余元被骗款无法归还。记者了解到，该案已经过两级法院审理，现已尘埃落定：被告人杨某因犯诈骗罪被判处有期徒刑十三年，并处罚金；同案被告人那某已被抓获归案。

10月21日，记者就这起已办结的案件采访了太原市杏花岭区人民检察院检察官。回看全案，检察官两次关键“戳穿”，揭开了这个骗局能得手、又最终垮掉的真相。

高息承诺如何设局

本案两名被告人系母女关系。2021年9月至2024年1月，杨某与女儿那某合谋，谎称掌握优质大客户资源，可帮投资人把钱放贷给手头的优质客户，并承诺每月给予 1.5%至 2%的利率。被害人信以为真，通过现金交付、信用卡透支、银行转账、贷款等方式筹集资金，持续向二人及其实际控制的“空壳公司”转账。

事实上，这些钱并未用于任何真实放贷项目，到账资金全部由杨某操控，以差旅费、往来款等名义层层转移至那某个人账户。没有真实投资，承诺的月利润自然无法兑现，被害人多次催要，二人百般推诿、拒不归还。

为偿还因投入资金产生的贷款和信用卡欠款，被害人被迫“拆东墙补西墙”，长期背负高额债务；因持续逾期，被金融机构起诉，个人征信严重受损，被纳入失信名单。经专业司法审计确认，截至案发，两名被告人累计骗取资金尚有358万余元无法归还，涉案数额巨大。

一审识破来源不明流水

一审庭审中，辩护律师当庭提交一份在逃同案被告人那某的银行流水，试图否定涉案诈骗金额。那某本人在逃，这份流水从何而来，辩护人始终未能说明。

检察机关当场指出，该份证据来源不明，真实性无法核实，不具备合法证据效力。因该证据直接关系涉案金额认定，法庭依法决定休庭核查，组织检察机关、侦查机关、审计机构、被害人四方联合核验该流水与官方审计报告。经比对，该流水金额记载错误，且提交方始终无法说明其合法来源，不符合刑事证据采信标准。

一审法院依法对该证据不予采纳，全面采纳检察机关指控的事实、证据及量刑建议，以诈骗罪判处杨某有期徒刑十三年，并处罚金。

二审戳破投资真面目

一审宣判后，杨某提出上诉，核心辩解理由是：涉案收取的全部投资款项均已转账交付案外人李某某用于真实投资，并未非法占有他人财物。

检察机关没有停留在口供层面，而是推动侦查机关对李某某进行询问核实。经查，李某某长期从事二手车买卖，二被告人向其转账的全部款项，均为真实车辆交易的购车款，与所谓投资理财项目毫无关联。这一查证结果证实，杨某及其女儿那某存在虚构投资项目、非法占有他人财物的主观故意和客观行为。二审法院审理后，依法驳回上诉，维持原判。

案发后，同案被告人那某一度潜逃，给案件侦办、事实查清、追赃挽损带来极大阻碍。检察机关、侦查机关紧密联动、多次会商研判，精准梳理涉案人员活动轨迹、资金流向及关联线索，层层排查，锁定藏匿地点，现已将那某抓获归案。

检察官点评：月利率 1.5%至 2%，折算成年化利率就是18%到24%，是银行一年期定存收益的十几倍，同时超出民间借贷利率的司法保护上限。高息加熟人，不是信用背书，而是骗局入口：回报明显偏离市场水平，就应当想到其中可能隐藏骗局。检察官两次“戳穿”谎言也说明，无论是来源不明的流水，还是“用于真实投资”的辩解，最终都要回到证据和资金流向上来检验；来源和金额经不起核对，就不能作为定案依据；收款人的交易背景与所谓项目无关，“真实投资”就不成立。

检察官在此提醒，办理投资理财、资金出借，应当通过银行、持牌金融机构等正规渠道，提前核实资质和项目；对方说不清资金去向，应当立即停止投资行为。

山西法治报全媒体记者　李青　通讯员　赵子豪